Quelles améliorations sont éligibles pour la maison de 10 000 $ de Floride

Dans le cadre du programme My Safe Florida Home, un remplacement complet du toit sera-t-il éligible au remboursement si leur rapport d'inspection indique que leur couverture de toit est conforme aux codes de vent actuels, mais qu'il n'y a aucune preuve qu'ils ont une barrière secondaire de résistance à l'eau - ce qui nécessiterait l'installation d'un nouveau toit à obtenir?

Peuvent-ils se faire rembourser l'installation de fenêtres à impact s'ils bénéficient déjà d'une remise d'assurance pour les volets en aluminium ?

Certains candidats rapportent un succès limité dans l'obtention de réponses du programme aux questions sur ces deux améliorations de durcissement à domicile couramment recherchées.

Il y a encore de nombreuses possibilités de postuler en allant sur mysafeflhome.com ou en appelant le 1-866-513-6734.

Jeudi, 22 252 propriétaires se sont inscrits au programme et 8 125 inspections ont été effectuées, selon les données du programme. Parmi les candidats dont les inspections sont terminées, 1 301 ont demandé une subvention et 792 ont été approuvées.

Le programme de 150 millions de dollars a été approuvé par les législateurs en mai dernier pour aider les propriétaires à réduire leurs primes d'assurance. Les améliorations éligibles sont limitées aux fonctionnalités d'atténuation des tempêtes de vent qui obligent les assureurs à fournir des remises sur les primes. Le programme est ouvert uniquement aux propriétaires de maisons unifamiliales construites sur place avec une couverture d'assurance et une valeur de remplacement de 500 000 $ ou moins.

Selon un communiqué de presse annonçant l'ouverture du programme en novembre, le ministère prévoit de réaliser 140 000 à 145 000 inspections gratuites d'atténuation des tempêtes de vent pour aider les propriétaires à identifier ce qu'ils peuvent faire pour bénéficier de remises d'assurance.

Il prévoit de fournir 11 000 à 12 000 subventions sur les 115 millions de dollars réservés aux remboursements. Les propriétaires qui dépensent jusqu'à 5 000 $ pour des améliorations éligibles pourront recevoir jusqu'à 10 000 $. Si toutes les subventions sont accordées pour le maximum de 10 000 $, 11 500 candidats recevraient de l'argent.

Les documents d'information offerts par le programme ne traitent pas de l'admissibilité aux subventions pour des améliorations spécifiques. Au lieu de cela, ils se concentrent sur les caractéristiques d'atténuation du vent qui permettront aux candidats de bénéficier de réductions sur leurs frais d'assurance.

Étant donné que le programme exige que les propriétaires paient à l'avance aux entrepreneurs le coût total des améliorations prévues avant de demander un remboursement, certains disent qu'ils s'inquiètent du financement d'améliorations que le programme pourrait plus tard juger inéligibles.

"Je ne peux pas me permettre de dépenser 10 000 $ si je ne sais pas que je vais le récupérer", a déclaré John McKenica, un résident de Plantation qui aimerait avoir des fenêtres à impact. Son rapport d'inspection indique qu'il bénéficie déjà d'un rabais d'assurance pour la protection offerte par ses volets en aluminium.

Malgré la lecture de son rapport d'inspection et des documents proposés sur le site Web du programme, McKenica a déclaré: "Je ne suis en mesure de trouver la réponse nulle part."

Devin Galetta, directeur des communications du Florida Department of Financial Services, qui supervise le programme, a déclaré que les candidats confus quant à ce qui peut ou non être éligible au remboursement devront contacter le programme via sa ligne de service client – 1-866-513 -6734 — et demander de l'aide. "Chaque situation est différente", a-t-il déclaré.

Bien que les rapports d'inspection identifient les améliorations éligibles aux remises d'assurance, les fournisseurs engagés pour effectuer des inspections ne peuvent pas conseiller les propriétaires sur la manière de procéder.

Les e-mails contenant des liens de téléchargement vers les rapports d'inspection d'InterNACHI, l'un des fournisseurs d'inspection, demandent aux candidats de contacter le programme My Safe Florida Home pour obtenir des réponses aux questions "sur le processus de subvention, la recherche d'entrepreneurs agréés, l'obtention d'offres sur les améliorations de renforcement de la maison, etc."

Les candidats qui appellent la ligne de service à la clientèle du programme peuvent ou non obtenir de l'aide. Une requérante a déclaré qu'on lui avait dit qu'aucun gestionnaire de cas ne pouvait l'aider à interpréter son rapport d'inspection. Un autre a été informé qu'il recevrait un e-mail contenant des instructions sur la manière de joindre un gestionnaire de cas. Cet e-mail n'est jamais arrivé, a déclaré le demandeur.

"Les assistants sociaux sont en mesure de dire aux propriétaires ce que la loi / le programme autorisera", a déclaré Galetta dans un e-mail, "mais en ce qui concerne un propriétaire qui décide entre" Dois-je faire ceci ou cela? si les deux font partie des recommandations, ce n'est pas quelque chose que l'assistant social pourrait les aider."

Les entrepreneurs enregistrés du programme fournissent des estimations écrites pour les améliorations, mais Luke Amoresano, propriétaire de Luke Skybuilder, basé à Fort Lauderdale, dit qu'il n'a pas été formé pour aider les candidats à déchiffrer leurs rapports d'inspection ou à déterminer quelles améliorations sont remboursables.

Les candidats qui reçoivent des approbations préalables pour l'admissibilité à une subvention reçoivent un lien vers une page Web qui répertorie les entrepreneurs qui se sont inscrits pour participer au programme. Ils doivent utiliser l'un de ces entrepreneurs pour avoir droit à un remboursement.

Amoresano dit qu'il ne peut fournir que des conseils limités jusqu'à ce qu'il voie des preuves des améliorations réellement financées.

Des informations claires sur les améliorations qui seront remboursables dans quelles circonstances pourraient ne pas être disponibles, a déclaré Galetta.

"Le programme ne sera pas en mesure de prendre des décisions financières au nom des propriétaires", a-t-il déclaré. "Ils vont devoir prendre des décisions sur les investissements qu'ils sont prêts à faire."

Récemment, le programme a ajouté à son site Web un guide d'améliorations autorisées de deux pages qui répertorie six catégories d'améliorations, mais ne fournit que des exemples des types d'améliorations que les candidats peuvent apporter.

Le document indique : "Veuillez lire attentivement ce guide car aucune autre amélioration n'est autorisée dans le cadre du programme et gardez à l'esprit que seules les améliorations recommandées dans votre rapport d'inspection seront autorisées pour un remboursement."

Les six améliorations, accompagnées d'exemples répertoriés, sont les suivantes :

1. Renforcer les connexions toit-mur : par exemple, installer des attaches métalliques qui fixent les chevrons du toit aux murs pour réduire les risques que tout ou partie de votre toit se soulève simplement de votre maison lors d'un ouragan.

2. Améliorer la résistance de la fixation de votre platelage de toit : Par exemple, si votre toit est constitué de bardeaux cloués à des feuilles de contreplaqué, l'inspection peut révéler que les feuilles de contreplaqué ne sont pas correctement clouées à vos fermes de toit et que des clous supplémentaires ou des clous plus longs ont besoin à ajouter pour réduire la possibilité que le contreplaqué soit emporté par un ouragan.

3. Améliorer la capacité de survie de votre couverture de toit : par exemple, passer à des bardeaux de toit plus résistants aux ouragans, fixés avec des clous de toiture correctement dimensionnés et correctement appliqués, pour réduire la probabilité que vos bardeaux de toit s'envolent lors d'un ouragan.

4. Création d'une barrière d'eau secondaire pour empêcher l'intrusion d'eau : Par exemple, utiliser des bandes de matériau « peler et coller » pour couvrir les joints entre les feuilles de contreplaqué sur votre toit afin de réduire les fuites d'eau dans votre toit.

5. Protection d'ouverture (fenêtres) : (Aucun exemple fourni).

6. Ouverture des portes extérieures de protection (y compris les portes de garage) : par exemple, installer des volets de fenêtre résistants aux ouragans ou remplacer une porte de garage standard par une porte de garage résistante aux ouragans.

Ensuite, le guide indique que "l'amélioration 6 n'est autorisée que dans les comtés de Broward et de Dade car il existe une remise offerte par l'assurance dans ces comtés. Les autres comtés ne bénéficieront pas d'une remise, elle n'est donc autorisée que dans les comtés susmentionnés."

C'est parce que Broward et Miami-Dade sont les seuls comtés de l'État dont les codes du bâtiment exigent que les portes extérieures et les portes de garage soient classées par impact, a déclaré Dulce Suarez-Resnick, vice-présidente de l'agence Acentria Insurance basée à Miami à Miami.

Enfin, le guide décrit trois niveaux de protection à l'ouverture sous l'Amélioration 6 :

La dernière phrase suggérerait que la mise à niveau des volets amovibles vers les fenêtres à impact serait remboursable par le programme à titre d'amélioration. Mais est-ce? Galetta a déclaré vendredi après-midi qu'il demanderait aux coordonnateurs du programme.

Sur les rapports d'inspection, les revêtements de toit peuvent être marqués comme étant conformes aux codes du bâtiment de Floride de 2001 ou plus récents. C'est le matériau qui recouvre les toits, y compris les bardeaux d'asphalte ou de fibre de verre, les tuiles en béton ou en terre cuite et le métal. Mais la catégorie Barrière de résistance à l'eau secondaire peut être marquée comme non présente ou "inconnue".

Sur une page "Home Upgrades" créée par le programme My Safe Florida Home, une option est proposée pour les maisons avec des revêtements de toit conformes mais aucune preuve d'une barrière de résistance à l'eau secondaire.

L'option est intitulée "Remplacer le toit et ajouter une barrière secondaire résistante à l'eau (SWR)". Directement sous ce titre se trouve la phrase "Ce rapport n'est pas une recommandation pour remplacer votre toit".

Cependant, une barrière secondaire de résistance à l'eau - décrite comme une sous-couche ou une feuille "peler et coller" qui recouvre chaque joint et morceau de platelage de toit - ne peut pas être ajoutée sans remplacer un toit entier.

Cela soulève la question de savoir si le programme ne paiera que la partie d'un travail de remplacement de toiture associée à l'installation de la barrière de résistance à l'eau secondaire, ou remboursera-t-il en fonction du coût total de remplacement du toit ?

Selon Galetta, le remboursement par le programme sera basé sur le coût du remplacement complet du toit.

Ron Hurtibise couvre les questions commerciales et de consommation pour le South Florida Sun Sentinel. Il peut être joint par téléphone au 954-356-4071, sur Twitter @ronhurtibise ou par courriel à [email protected].